Większość Polaków nie jest w stanie odróżnić instytucje pozabankowe od parabanków. Wiedza naszych rodaków na temat finansów jest dramatyczna. Jest w wiele czynników, dlaczego Polacy nie mają odpowiedniej wiedzy. W artykule będzie dokładna informacja o instytucjach pozabankowych.
Instytucje pozabankowe, co to jest ?
Banki traktowane są jako instytucje zaufania publicznego i część usług finansowych może być oferowana tylko i wyłącznie przez nie – żeby daleko nie szukać słowo kredyt jest zastrzeżone dla działalności banków, pozabankowe instytucje finansowe udzielają pożyczek. Polskie prawo jest skonstruowane w taki sposób, że nie tylko banki mają prawo operować środkami finansowymi osób prywatnych i firm.
Najpopularniejsze instytucje pozabankowe to firmy pożyczkowe,tzw. „parabanki”. Większość społeczeństwa uważa, że instytucje pozabankowe to firmy nieuczciwe i jedynie co chcą, to naciągnąć klienta. Nic bardziej mylnego. Parabanki również podlegają polskiemu prawu. Działalność przez nie prowadzona nie wymaga licencji Krajowego Nadzoru Finansowego ( KNF).
Dlaczego instytucje pozabankowe nie wymagają licencji KNF-u?
Licencja Komisji Nadzoru Finansowego dotyczą instytucji finansowych, których działalność mogą się wiązać z ryzykiem inwestycyjnym. Banki przyjmują depozyty od swoich klientów i to one są zabezpieczeniem sporej części ich zobowiązań. Dlatego muszą podlegać nadzorowi finansowemu instytucji zewnętrznej. Dodatkowo z powodu ryzyka inwestycyjnego i charakteru działalności banków ich zobowiązania objęte muszą być dodatkową gwarancją – w ich wypadku gwarantem jest państwo polskie. Funkcjonowanie banków regulowane jest nie tylko nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, ale także m.in. zapisami prawa bankowego. Instytucje pozabankowe oferują szybkie pożyczki bez zbędnych formalności, najczęściej całkowicie online, bez wychodzenia z domu, jedynie za pośrednictwem Internetu. Szybkość i prostota chwilówek i pożyczek pozabankowych staje w szranki z ich ceną, która wynieść może nawet czterokrotność całkowitej sumy pożyczki bankowej.
Zalety instytucji pozabankowych
Zalety chwilówek to brak weryfikacji. Dzięki temu zabiegowi zwiększa się nasza szansa na otrzymanie chwilówki. Takie firmy nie tylko nie wymagają zaświadczeń o dochodach, również nie sprawdzają potencjalnych pożyczkobiorców w Krajowym Rejestrze Długów, Biurze Informacji Kredytowej, Biurze Informacji Gospodarczej i tym podobne. Nawet, jeżeli dany pożyczkodawca zweryfikuje swojego klienta przez wyżej wspomniane instytucje, to nie jest jednoznaczne z nieudzieleniem kredytu. Jest to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które mają ciężką sytuację finansową. Trzeba tylko brać pod uwagę, że pożyczanie w taki sposób, może w przyszłości doprowadzić do tak zwanej „spirali zadłużenia”.
Kolejnym dobrym aspektem jest szybkość przyznawania pożyczki. Dodatkowo procedura jest znacznie uproszczona. W banku okres przyznawania kredytu trwa nawet do kilkudziesięciu dni, to w przypadku firm pożyczkowych proces trwa do kilkunastu minut. Co lepsze, środki pieniężne można otrzymać nawet nie wychodząc z domu! Wystarczy wysłać smsa lub złożyć wniosek przez internet.
Wady instytucji pozabankowych
Do wad firm pożyczkowych z pewnością zaliczymy wysokość oprocentowania. W porównani do ofert bankowych jest znaczne większe. Przykładowo pożyczamy od firmy pożyczkowej 100 zł, a za miesiąc musimy oddać 125 zł, czyli 25 procent więcej. Trzeba zauważyć, że to jest aż 25 procent po miesiącu czasu, gdzie przykładowo roczne kredyty bankowe mają oprocentowanie 15 procent. Różnica jest kolosalna. Warto przed zaciągnięciem chwilówki dłużej zastanowić się, czy jest to dla nas opłacalne i koniecznie. Skutki nieprzemyślanych decyzji finansowych mogą być dla nas w niedalekiej przyszłości katastrofalne.
Ryzyko zadłużenia
Coraz więcej procent Polaków ma problemy z chwilówkami. Często bywają sytuację, że pierwsza pożyczka pociąga za sobą kolejną, przez co bardzo łatwo wpaść w tak zwaną „spiralę zadłużenia”. Należy stosować zasadę, aby nigdy nie brać kolejnego zobowiązania na spłatę wcześniejszego. Jest to prosta droga do kolejnych problemów finansowych. Trzeba pamięta, że jeśli korzystamy z danego produktu finansowego w sposób rozważny, to nie narażamy się wtedy na konsekwencje. Zanim podejmiemy jakiekolwiek decyzję musimy dokładnie przemyśleć, czy jest nam to potrzebne.
